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信用可以養回來嗎？,月付金試算
在現代社會中，銀行貸款已成為許多人實現夢想的重要途徑。然而，選擇適合的銀行貸款並避免財務風險卻是一個關鍵的議題。以下將提供幾點建議，以協助您做出明智的財務決策。
首先，理解自己的財務狀況是非常重要的。計算您的月收入、支出及債務，以確定您可以負擔的貸款金額。不要過度借貸，以免負擔過重導致財務困境。
其次，比較不同銀行提供的貸款方案。注意貸款利率、還款期限和其他費用。有時銀行可能會提供特別的優惠，如利率折扣或分期償還選項，但這也可能隱藏額外的費用。仔細閱讀合約並詢問銀行員工，以確保您對貸款條款有全面的了解。
第三，考慮您的信用狀況。信用評分將影響您獲得貸款的利率和條件。如有可能，改善您的信用評分，例如按時偿还信用卡債務，減少不必要的負債。這樣做不僅可以提高您獲得貸款的可能性，還有助於您獲得更好的貸款條件。
最後，請務必慎重考慮風險。不利於您財務狀況的突發事件可能發生，如失業、意外損壞或疾病。在簽署貸款合同之前，評估自己的風險容忍度並考慮增加相應的保險或儲蓄。
選擇合適的銀行貸款並避免財務風險需要謹慎考慮並注意細節。請牢記負責任地借貸，僅借您能夠負擔的金額。諮詢專業人士可能有助於您作出更明智的決策。在資金周轉合理安排的前提下，銀行貸款將成為實現夢想的強大工具。
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要成為銀行眼中的優質客戶，並獲得低利率的貸款條件，有幾個關鍵措施可以採取。首先，保持良好的信用記錄是非常重要的。及時支付信用卡帳單和貸款還款，不要有逾期或拖欠的情況。透過這些信用記錄，銀行能夠看到你是一個負責任的借款人，這將提高你的可信度。
第二，積極管理個人財務狀況。你的借貸比例（債務與收入之比）應該要保持在合理的範圍內，銀行會更願意額外提供低利率貸款給沒有負債壓力的客戶。此外，降低個人開支，增加儲蓄也是一個積極的舉措。
第三，與銀行建立良好的關係。與銀行員工建立良好的溝通是非常重要的。這意味著你需要理解銀行的產品和服務，定期與他們保持聯繫，建立信任和互相了解。
最後，有穩定的收入和雇主背景也是銀行眼中優質客戶的重要特徵。如果你能提供穩定的工作和收入證明，銀行將會更有信心向你提供低利率的貸款。同時，儲蓄帳戶或定期存款也能顯示出你的財務穩定性。
總之，要成為銀行眼中的優質客戶，你需要保持良好的信用記錄，積極管理個人財務，建立良好的關係，以及展示穩定的收入和雇主背景。這些做法將在你申請低利率貸款時大大提高成功的機會。
記者羅立芸／專題報導
行醫44年，婦產科醫師潘俊亨接生超過3萬名新生兒，早年更曾經是新北市蘆洲唯一的婦產科醫師。人生大半輩子，都擔任孕媽咪和新生兒的守護者。不過，脫下白袍的潘俊亨，其實是個不折不扣的貓奴。家中有八隻貓，品種、個性各有不同，但每一隻都是潘俊亨的寶貝。這群毛小孩不但串連起他與愛貓孕媽咪的緣分，更成為斜槓創業開設貓旅館的最大動力。
▲婦產科醫師潘俊亨，私下養了八隻貓，是不折不扣的貓奴。（圖／記者邱榮吉攝影）
家有8貓大喊幸福 「婦科貓王」樂當貓奴
「我覺得貓非常非常可愛，非常非常有療癒的效果。從我養貓開始，我的媽媽、太太和小孩子，全家每天都有一份幸福，這種幸福其實是很難形容，而且不是金錢買得到。」一談到最愛的貓咪，潘俊亨眼睛馬上亮了起來。
為什麼這麼喜歡貓？潘俊亨認為，貓是很有靈性的動物，會察言觀色，又不會給人壓力，還非常愛乾淨。「老實講，開診所之前，我會比較欣賞狗，因為我小時候住南部，我們家有庭院，是養狗。我開業以後，狗就不能養，因為住的是大樓公寓，狗叫會吵到人家，我就開始養貓。養貓養一隻就會上癮，而且你會想第二隻第三隻，三隻又好可愛，四隻又好可愛，每一隻都好可愛！後來，寵物展我都盡量克制自己不要去看。」
一般人通常養貓數量不會超過3隻，但是潘俊亨愛貓成癡，家裡目前有多達8隻貓。「我從沒有買過貓，都朋友送的。」其中有一位，是找潘俊亨產檢的孕婦，單身時養了兩隻貓，但婚後婆家環境不允許養貓，她就想到了愛貓的潘俊亨。「每次產檢，她都帶貓過來問我，我說，我已經養太多隻了啦！她就把貓拿過來給我看，牠們兩隻眼睛望著我…啊，好心疼。我回去跟家人商量，最後就收了，太可憐。」他甚至每年都幫這些收養的貓拍照，再印製成桌曆送給原本的貓主人，這些愛貓的朋友也會到他家探視貓咪，互動相當良好。
潘俊亨常聽同為貓奴的孕婦分享經驗，也解答不少患者養貓的疑難雜症，這讓他有了斜槓創業的念頭。
▲潘俊亨認為貓是有靈性的動物，養貓能帶來金錢無法比擬的幸福感。（圖／記者邱榮吉攝影）
台灣人養貓成趨勢 決心跨界斜槓創業
「現在台灣養寵物有30萬隻，比養新生兒還多，而且養貓已經超過一半，比養狗多，因為有工作的女性照顧方便。」潘俊亨認為，台灣民眾養貓已成趨勢，診所的護理同仁也有不少愛貓人士，聽到他有斜槓創業的想法，都相當支持，甚至希望「轉職」到貓旅館工作。
10天內的旅遊天數，是台灣民眾多數選擇的做法，然而對於家中有養貓的人，即使是短期旅遊，也都會考慮再三。「沒有養過貓的，不敢幫忙養貓。如果別人家裡有養貓，主人更不放心，因為貓有很強的領域感：同時有兩隻貓在一個空間，原本的貓會排斥新來的，新來的貓會憂鬱不快樂，這也是一個問題。我有一個朋友，單身的女性，三年都沒辦法出國。她一出國，貓放哪裡呢？」
潘俊亨一方面替貓考慮，一方面替養貓的主人考慮，希望提供優於現行規範的環境。「依照動保處的規定，一個籠子不得小於45 x 45 x 60公分，但是貓在這樣的空間待5天實在很可憐。我們每一間是法規規定的2到4倍大，裡面還有跳台，所以成本較高。」他規劃的寄養服務是按日計費，依照空間大小不同收費。「像這個一個晚上650元，可是我們這一格，等於別的地方的兩格，等於說我們的650元，相當於大概1000元的價格。像這個就是1000元的空間，放兩隻、三隻都可以，牠們可以相處的就來，全家都放這裡OK啊。」
無論是愛人或是愛貓，都帶給潘俊亨很大的滿足感和回報，這是他斜槓創業的最大動力。但想要創業成功，光靠「愛」是不夠的，還需要一步一步紮穩基礎。
▲潘俊亨愛貓也懂貓，斜槓創業有著滿滿動力。（圖／記者邱榮吉攝影）
「人才難尋、房價高」成挑戰 選址跑遍北北桃
對了解貓咪的潘俊亨來說，光是挑選一個適合的地點，就花了半年的時間。「我們要找一個幽靜的地方，不能太吵。外面有車聲，貓聽得很清楚，會有壓力。市場、大街旁邊，擔心既不安全也不衛生。創業前參觀過40間寵物旅店，大台北到桃園都看過。我想要做最頂級的，花了半年時間，才找到三重修德國小旁邊，非常幽靜，看出去很多樹。而且，這個新房子沒有人住過，我們是第一個。」
不含人事費用，潘俊亨投入600萬成本打造貓旅館，比起一般行情高出一倍，就是希望貓咪不要只待在一小格空間裡。然而，在房價居高不下的情況下，想找到理想的房子並不容易。潘俊亨不僅希望找到採光充足的兩層樓空間，還希望比照醫院開刀房進行溫度、濕度控制，裝設24小時全熱交換設備、空氣清淨設備、監視設備，硬體成本著實不小。
對於主業是醫師的潘俊亨來說，最困難的創業挑戰其實不是錢，而是人。「人不好找，要好好的篩選。照顧貓的要有愛心，不是做生意的，他們本身要愛貓，而且要養貓。貓就好像小嬰兒一樣，很多要靠觀察，不會講話。貓是很敏感的，你不講話，牠知道你今天高不高興，那我們看貓也知道牠今天是不是生病，不喝水也有問題。」
看過太多托嬰中心的爭議，潘俊亨認為經營寵物旅館也是一樣的道理。「我們同仁必須真的愛貓、情緒非常穩定。重要的是，都要有養貓的經驗，至少要養貓5到6年以上，對貓的習性了解，才能夠照顧貓。」而根據現行特定寵物業管理辦法，光是有多年飼養經驗，依法並不能申請通過經營寄養業務，也就是開設寵物旅館。因此，潘俊亨最終雇用的員工，都是通過各級主管機關辦理或委辦之畜牧、獸醫、水產、動物及動物福利相關專業訓練200小時以上，領有結業證書的專任人員。另外，潘俊亨也要求同仁，必須通過寵物CPR訓練課程、拿到證書。
月付金試算一一克服創業關卡後，潘俊亨開始思考，未來還能提供哪些不一樣的服務。
▲尋覓愛貓、懂貓、兼具照顧專業的適任員工，是潘俊亨創業的最大挑戰。（圖／記者邱榮吉攝影）
行醫經驗得靈感 盼實現「貓月子」理想
或許是因為擔任多年的婦產科醫師，潘俊亨第一個想到的特別服務是「貓月子」。
潘俊亨指出，剛出生的幼貓，前面60天是很脆弱的。「在台灣，賣貓的人，一定是60天才會讓小貓離開媽媽。這個時候，小貓會失眠，你要看牠的食慾、牠的習性，給牠安全的感覺。如果有特殊情況不能照顧，把母貓帶過來，我們替主人照顧母貓跟小貓，關鍵在母貓。我們會看母奶奶量夠不夠、母貓是不是有足夠的養分，還有母貓有沒有很平等的對待每一隻小貓。」雖是從人類的坐月子概念出發，但可不能照單全收，因為幼貓跟嬰兒的需求，還是有所不同。舉例來說，母貓通常會忽視身體相對較弱的幼貓，可能因此讓幼貓失去存活的機會，這時就需要介入處理。
潘俊亨和團隊在制定入住合約時，也把這一層考量進去。「一入住，我們會請獸醫先來看，哪幾隻貓有體弱的，要特別的照顧。如果真的有食慾或者活動力不好的話，就馬上送過去動物醫院。入住的合約都有寫，我們有義務有責任，主人必須同意在這種情況下，送去給獸醫做專業的一個判斷，再回報他後續狀況。」
詳細記載患者病況的病歷，潘俊亨也希望應用在入住的毛小孩身上，確保牠們能夠維持健康狀態。「第一個，我們很詳細的記載貓的習性，盡量不改變。第二，平常用什麼飼料，我們不改變。有些貓不喜歡吃罐頭，希望我們用一般乾糧的就好。我們按照貓的習性，按照貓的食量，會有很詳細記錄。我想這個記錄，可能比一般家庭醫師記錄還要詳細。牠不會講話，我們就要好好伺候，牠不會跟你反映說，這個我不吃，這個我吃。我們要很用心的去照顧，把自己當成是貓的媽媽，這是最重要的。」
▲幫貓「坐月子」，是潘俊亨希望能實現的理想。（圖／記者邱榮吉攝影）
旅館的公共空間，也是潘俊亨規劃讓同仁輪流陪貓玩耍、運動的地方，讓貓咪有足夠空間活度，也能增加彼此的熟悉度。此外，還會放音樂給入住的貓咪欣賞，因為潘俊亨先讓家中的貓嘗試後，發現頗有奇效。「事實上，貓比我們是更好的音樂欣賞家，大家都不知道。我每天早上起來就放莫札特給牠們聽，後來吃東西、小便會排隊，變得有禮貌、不打架，很好玩。在我們這裡住過的貓，就好像有經過幼兒園的指導。」
現在，潘俊亨每天仍照常到診所看診，但下班脫掉醫師袍後，就會特意繞來貓旅館看貓咪，這已經成為他的最新樂趣。未來，他也希望幫助有志於這個領域的同仁創業，擴大動物與人的友善循環。
▲貓的情緒脆弱又多變，考驗照顧者的耐心、愛心與專業。 （圖／記者邱榮吉攝影）
創業經驗談
如果要做這行，第一個，要真的愛貓。開貓旅館不是開飲料店，開飲料店不必用感情，但是要技術、要勤奮。貓是活的動物，照顧活的動物是最困難的，尤其貓是動物裡面最脆弱、最有情緒的。第二，利潤其實不會太高，不能抱持要賺暴利的心態，反倒是要學很多貓的相關知識，要不然牠不跟你親近。
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貸款是現代社會中普遍的金融工具之一，而銀行貸款是人們常選擇的借貸方式。透過銀行貸款，個人或企業可以獲得資金以實現各種需求或發展計劃。然而，在踏入貸款程序前，我們必須了解不同的銀行貸款選項以及相關的責任。
銀行貸款的選項通常分為個人貸款和企業貸款兩大類型。個人貸款包括住房貸款、汽車貸款、教育貸款等，而企業貸款則涵蓋了企業資金貸款、設備貸款等多種形式。不同貸款類型有不同的利率、還款期限和貸款額度等特點，選擇適合自身需求的貸款非常重要。
除了了解貸款選項，我們還應該明確自己的責任和負擔。在申請貸款時，銀行通常會進行信用評估，以確定是否能提供貸款和借款人能否承擔貸款還款。貸款還款時間也是我們應考慮的重要因素，過長或過短的還款期限可能對我們的日常生活或企業營運產生負面影響。
此外，借款人應該謹慎評估是否真的需要貸款，以及面對貸款的利息和相關手續費的支付能力。在貸款合同中，我們需要仔細閱讀並理解所有條款和約束，避免在後續還款過程中發生爭議。及時還款是維護個人或企業信用評分的關鍵，這有助於日後在獲取其他金融服務時獲得更好的條件。
總之，銀行貸款是一種重要的金融工具，有助於個人和企業實現目標和發展計劃。然而，在選擇和使用貸款時，我們應該謹慎考慮並了解不同的貸款選項及相關的責任。只有謹慎地處理貸款事務，我們才能確保自身的財務穩定和金融需求的實現。
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